سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز

در حال حاضر (بهار ۱۴۰۴)، سقف خرید با دستگاه پوز برای هر کارت بانکی ۵۰ میلیون تومان و مجموعاً برای هر فرد ۲۰۰ میلیون تومان در شبانه‌روز است؛ این محدودیت با هدف مقابله با پولشویی، افزایش امنیت و شفافیت مالی و کنترل نقدینگی توسط بانک مرکزی تعیین شده است. برای پرداخت‌های بیش از این سقف می‌توان از روش‌هایی مانند ساتنا، پایا، چک صیادی یا استفاده از چند کارت بانکی بهره گرفت. دانستن این سقف و راهکارهای جایگزین به خریداران و فروشندگان کمک می‌کند تا پرداخت‌های خود را بهتر مدیریت کنند.

سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز در حال حاضر چقدر است؟

یکی از پرتکرارترین سوالات این است که حداکثر خرید با کارتخوان چقدر است؟ پاسخ مشخص و به‌روز این است که طبق مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سقف خرید از دستگاه پوز مبلغ ۵۰ میلیون تومان برای هر کارت بانکی و ۲۰۰ میلیون تومان با همه کارت‌های بانکی یک فرد در یک بازه زمانی ۲۴ ساعته است.

این نکات را در مورد این سقف به خاطر بسپارید:

• محدودیت روزانه برای هر کارت: این سقف ۵۰ میلیون تومانی برای هر کارت بانکی شما به صورت جداگانه و در طول یک شبانه‌روز تقویمی (از ساعت ۰۰:۰۰ بامداد تا ۲۳:۵۹ شب) اعمال می‌شود. با شروع روز بعد، این سقف برای کارت شما دوباره از صفر محاسبه می‌شود.
• مجموع خریدها: این مبلغ مربوط به مجموع تمام خریدهایی است که با یک کارت مشخص در طول روز از طریق هر دستگاه پوزی انجام می‌دهید. برای مثال، اگر با یک کارت، خریدی ۲۰ میلیون تومانی و سپس خریدی ۳۰ میلیون تومانی انجام دهید، به سقف ۵۰ میلیونی آن روز برای آن کارت رسیده‌اید و خرید بعدی با آن کارت (حتی با مبلغ کم) امکان‌پذیر نخواهد بود.
• تعیین‌کننده: این سقف یک قانون سراسری است که توسط بانک مرکزی وضع شده و تمامی بانک‌ها و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) موظف به رعایت آن هستند.

بنابراین، اگر قصد خریدی بیش از ۵۰ میلیون تومان با یک کارت در یک روز را دارید، باید از روش‌های دیگری استفاده کنید یا برنامه‌ریزی متفاوتی داشته باشید.

برای اطلاع از نحوه کارت به کارت با دستگاه کارتخوان، ابتدا از پشتیبانی دستگاه از این قابلیت اطمینان حاصل کنید و آن را به اینترنت متصل کنید. سپس اپلیکیشن‌های مربوطه را نصب کرده و کارت مبدا را وارد کنید. پس از وارد کردن مبلغ و شماره کارت مقصد، صحت اطلاعات را بررسی کرده و تراکنش را تأیید کنید. پس از انجام انتقال، رسید تراکنش را برای پیگیری‌های بعدی نگه دارید.

دستگاه پوز (کارتخوان) چیست و چرا اهمیت دارد؟

دستگاه پوز (Point of Sale – POS) یا همان کارتخوان خودمان، یک پایانه الکترونیکی است که به فروشندگان امکان می‌دهد پرداخت‌ها را از طریق کارت‌های بانکی مشتریان دریافت کنند. این دستگاه‌ها با خواندن اطلاعات کارت (از طریق نوار مغناطیسی، چیپ هوشمند یا به صورت بی‌سیم با NFC)، ارتباط با شبکه بانکی کشور (شتاب) و تأیید رمز توسط مشتری، مبلغ خرید را از حساب خریدار کسر و فرآیند انتقال آن به حساب فروشنده را آغاز می‌کنند.

اهمیت این دستگاه‌ها در دنیای امروز بسیار زیاد است:

• سرعت و راحتی: پرداخت با کارت بسیار سریع‌تر و آسان‌تر از پول نقد است.
• امنیت: کاهش نیاز به حمل پول نقد، خطر سرقت را برای هر دو طرف معامله کم می‌کند.
• شفافیت: تراکنش‌های الکترونیکی قابل ثبت و پیگیری هستند و به شفافیت مالی کمک می‌کنند.
• مدیریت مالی بهتر: کسب‌وکارها می‌توانند درآمدها و حساب‌های خود را راحت‌تر مدیریت کنند.

کارتخوان‌ها به ابزاری ضروری برای اکثر کسب‌وکارها و جزء لاینفک زندگی روزمره بسیاری از ما تبدیل شده‌اند و نقش مهمی در تسهیل مبادلات اقتصادی دارند.

مالیات کارتخوان بر اساس میزان سود سالانه و نوع صنف کسب و کار محاسبه می‌شود. این مالیات به صورت پلکانی و با توجه به درآمد مشمول مالیات از ۱۵٪ تا ۲۵٪ متغیر است. برای استفاده از دستگاه کارتخوان، صاحبان مشاغل باید پرونده مالیاتی تشکیل داده و کد مالیاتی دریافت کنند. برخی از مشاغل، مانند سوپرمارکت‌ها و مراکز درمانی، از پرداخت مالیات کارتخوان معاف هستند. عدم رعایت قوانین مالیاتی ممکن است منجر به جریمه و مسدود شدن تراکنش‌ها شود، بنابراین صاحبان مشاغل باید از قوانین مالیاتی آگاهی داشته باشند و به طور منظم وضعیت مالیاتی خود را استعلام کنند. مالیات کارتخوان چقدر است؟ میزان آن بستگی به درآمد سالانه و نوع صنف دارد و معمولاً بین ۱۵٪ تا ۲۵٪ متغیر است.

چرا برای خرید با دستگاه پوز سقف تعیین شده است؟

شاید این سوال پیش بیاید که دلیل اعمال چنین محدودیتی چیست؟ بانک مرکزی اهداف مهمی را از تعیین سقف خرید از دستگاه پوز دنبال می‌کند که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

• مقابله با پولشویی و جرایم مالی: این مهم‌ترین دلیل است. محدود کردن حجم تراکنش‌های بزرگ از طریق پایانه‌های فروشگاهی، کار را برای افرادی که قصد دارند درآمدهای نامشروع خود را وارد سیستم مالی کنند، دشوارتر می‌سازد. این سقف باعث می‌شود تراکنش‌های بسیار بزرگ به سمت کانال‌های شفاف‌تر بانکی (مانند ساتنا) هدایت شوند که نیاز به اطلاعات بیشتری دارند و قابلیت ردیابی بهتری را فراهم می‌کنند. این اقدام در راستای افزایش سلامت نظام مالی و همسویی با استانداردهای جهانی مبارزه با پولشویی است.
• کنترل نقدینگی و کمک به ثبات اقتصادی: بانک مرکزی با استفاده از ابزارهای مختلف، حجم پول در گردش و نقدینگی را مدیریت می‌کند. تعیین سقف برای تراکنش‌های روزمره می‌تواند به کنترل بهتر سرعت گردش پول و جلوگیری از جابجایی‌های ناگهانی و بسیار بزرگ نقدینگی از طریق شبکه خرده‌فروشی کمک کند، که این امر در مدیریت تورم و حفظ ثبات اقتصادی بی‌تاثیر نیست.
• افزایش امنیت برای دارندگان کارت: این سقف یک لایه امنیتی مهم برای شماست. در صورت سرقت یا سوءاستفاده از کارت بانکی شما، سقف ۵۰ میلیونی باعث می‌شود تا ضرر مالی احتمالی محدود شود و فرد کلاهبردار نتواند در زمان کوتاه، تمام موجودی حساب را از طریق خرید با پوز خالی کند. این به شما فرصت می‌دهد تا سریع‌تر کارت خود را مسدود کنید.
• افزایش شفافیت مالی: تشویق به استفاده از روش‌های رسمی‌تر و قابل ردگیری‌تر برای مبالغ کلان، به شفافیت کلی فعالیت‌های اقتصادی کمک می‌کند که هم برای سیاست‌گذاری و هم برای وصول مالیات مفید است.

در نتیجه، این سقف یک اقدام نظارتی چندمنظوره با اهداف مهم مالی، اقتصادی و امنیتی است.

جزئیات کلیدی درباره سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز

برای استفاده بهتر و جلوگیری از بروز مشکل، دانستن چند نکته کلیدی دیگر درباره سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز مفید است:

• سقف روزانه، نه برای هر تراکنش: مجدداً تاکید می‌شود که این سقف مربوط به مجموع خریدها در یک روز با یک کارت است. شما می‌توانید یک تراکنش ۴۵ میلیون تومانی انجام دهید، اما پس از آن فقط ۵ میلیون تومان دیگر با همان کارت در آن روز می‌توانید خرید کنید.
• یکسان برای همه بانک‌ها و کارت‌ها: این قانون برای تمام کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب که توسط بانک‌های ایرانی صادر شده‌اند، یکسان است. فرقی نمی‌کند بانک صادرکننده کارت شما کدام بانک باشد.
• تفاوت با سقف‌های دیگر: این سقف را با سقف انتقال وجه کارت به کارت (که معمولاً بسیار پایین‌تر است، مثلاً ۱۰ میلیون تومان) یا سقف خرید اینترنتی (که آن هم محدودیت‌های خاص خود را دارد و ممکن است متفاوت باشد) اشتباه نگیرید. هر کدام از این خدمات بانکی، سقف‌های مجزای خود را دارند.

برای دریافت دستگاه کارتخوان سیار بانک رفاه، متقاضیان باید مدارک شناسایی، بانکی و مربوط به محل فعالیت خود را ارائه دهند و پس از احراز هویت، دستگاه را دریافت می‌کنند. این دستگاه‌ها با استفاده از سیم‌کارت به شبکه بانکی متصل می‌شوند و از انواع کارت‌های بانکی پشتیبانی می‌کنند. دستگاه کارتخوان سیار بانک رفاه مزایای زیادی مانند سهولت در تراکنش‌ها، حمل آسان، امنیت بالا و پشتیبانی از کارت‌های مغناطیسی و تراشه‌دار دارند. همچنین، این دستگاه‌ها با ارائه خدمات پشتیبانی و آموزش‌های لازم از سوی بانک رفاه همراه هستند. این دستگاه، یک ابزار پرداخت الکترونیکی است که به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را در هر مکانی با پوشش شبکه تلفن همراه انجام دهند.

تاریخچه و تغییرات سقف خرید از دستگاه پوز

سقف مجموع ۲۰۰ میلیون تومانی خرید با کارتخوان، نتیجه تغییراتی است که در طول زمان رخ داده است. این سقف همیشه ثابت نبوده و بانک مرکزی بر اساس شرایط اقتصادی و نیازهای نظارتی آن را تعدیل کرده است.

به عنوان مثال، تا چند سال پیش (قبل از بهمن ۱۳۹۹)، سقف خرید از دستگاه پوز مبلغ ۱۰۰ میلیون در مجموع تومان بود. با توجه به عواملی مانند افزایش سطح عمومی قیمت‌ها (تورم) که باعث شد مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان برای بسیاری از خریدها کافی نباشد، و همچنین با در نظر گرفتن ملاحظات مربوط به کنترل و نظارت بر تراکنش‌ها، بانک مرکزی تصمیم به افزایش این سقف به ۲۰۰ میلیون تومان گرفت.

دلایل اصلی این تغییرات معمولاً عبارتند از:

• تطبیق با شرایط تورمی: برای حفظ کارایی سیستم پرداخت در خرید کالاهای روزمره و بادوام.
• بازنگری در سیاست‌های کنترلی: بر اساس ارزیابی ریسک‌ها و داده‌های جدید تراکنشی.
• تسهیل فضای کسب‌وکار: در نظر گرفتن نیازهای واقعی مردم و فعالان اقتصادی.

مهم است بدانید که این سقف‌ها ممکن است در آینده نیز تغییر کنند. بنابراین، هرچند تغییرات عمده معمولاً به طور گسترده اطلاع‌رسانی می‌شوند، اما آگاهی از آخرین مقررات اعلامی توسط بانک مرکزی مفید است.

کارتخوان سیار رایگان بانک ملی ایران یک ابزار ضروری برای کسب‌وکارها است که امکان انجام پرداخت‌های الکترونیکی سریع و امن را فراهم می‌کند. برای دریافت کارتخوان سیار رایگان بانک ملی، کسب‌وکارها باید حساب فعال در بانک ملی داشته و مدارکی مانند مدارک شناسایی، جواز کسب، کد رهگیری مالیاتی و قبض خدماتی ارائه دهند. پس از تکمیل فرم درخواست و بررسی مدارک، دستگاه به حساب بانکی متصل و تحویل داده می‌شود. این کارتخوان مزایای زیادی از جمله افزایش فروش، امنیت بیشتر، سهولت در مدیریت مالی و دسترسی به خدمات بانکی را به همراه دارد، ولی برای استفاده بهینه از آن، رعایت شرایط و نکات مربوط به نگهداری و استفاده ضروری است.

تاثیر سقف خرید با کارتخوان بر کاربران

محدودیت ۵۰ میلیون تومانی سقف خرید از دستگاه پوز، هم برای خریداران و هم برای فروشندگان پیامدهایی دارد.

• برای خریداران:
  • چالش: اصلی‌ترین چالش هنگام خرید کالاهای بسیار گران‌قیمت (مانند خودرو، طلا، لوازم خانگی خاص، پیش‌پرداخت مسکن) پیش می‌آید که مبلغ آن‌ها از ۵۰ میلیون تومان بیشتر است.
  • راهکارها: نیاز به برنامه‌ریزی، استفاده همزمان از چند کارت بانکی (هر کدام سقف ۵۰ میلیونی خود را دارند)، تقسیم پرداخت در روزهای متوالی (با توافق فروشنده) یا استفاده از روش‌های جایگزین (ساتنا، پایا، چک).
  • مزیت: ایجاد یک لایه امنیتی در برابر سوءاستفاده‌های احتمالی از کارت.
• برای فروشندگان:
  • چالش: کسب‌وکارهایی که کالاهای گران می‌فروشند، ممکن است با پیچیدگی‌هایی در فرآیند دریافت وجه مواجه شوند (نیاز به راهنمایی مشتری، مدیریت دریافت‌های چندمرحله‌ای).
  • ریسک: احتمال از دست دادن فروش در صورتی که مشتری نتواند یا نخواهد از روش‌های جایگزین استفاده کند.
  • راهکارها: ارائه راهنمایی به مشتریان در مورد روش‌های پرداخت جایگزین، تطبیق فرآیندهای حسابداری با دریافت‌های چندبخشی.
  • مزیت: کاهش ریسک پذیرش کارت‌های سرقتی برای مبالغ بسیار کلان.

در مجموع، هر دو گروه کاربران تا حد زیادی با این محدودیت‌ها و راهکارهای مربوط به آن سازگار شده‌اند.

راهکارهای جایگزین برای پرداخت‌های بالاتر از سقف مجاز

اگر نیاز به پرداختی بیش از سقف خرید از دستگاه پوز (۲۰۰ میلیون تومان) دارید، نگران نباشید. سیستم بانکی راهکارهای امن و کارآمدی را برای این منظور فراهم کرده است:

1. سامانه ساتنا:
   • ایده‌آل برای: انتقال مبالغ کلان (معمولاً تا سقف‌های بسیار بالا، حتی میلیارد ریال) به صورت فوری بین حساب‌های بانکی مختلف در روزهای کاری.
   • سرعت: واریز تقریباً آنی (ظرف نیم ساعت) در ساعات کاری بانک‌ها.
   • نیاز: داشتن شماره شبا حساب مقصد.
   • روش: از طریق اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک یا مراجعه حضوری به شعبه.
2. سامانه پایا:
   • مناسب برای: انتقال وجه بین بانکی (با سقف معمولاً بالاتر از پوز، مثلاً ۱۰۰ میلیون تومان غیرحضوری) اما نه به صورت آنی.
   • سرعت: واریز در چرخه‌های پردازش مشخصی در طول روز انجام می‌شود (ممکن است چند ساعت طول بکشد).
   • نیاز: داشتن شماره شبا حساب مقصد.
   • روش: از طریق اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک یا مراجعه حضوری به شعبه.
3. چک بانکی (خصوصاً چک صیادی):
   • کاربرد سنتی: برای پرداخت‌های بزرگ در معاملات، به‌ویژه چک‌های جدید صیادی که امنیت بیشتری دارند.
   • نیاز: داشتن دسته چک و ثبت اطلاعات آن در سامانه صیاد.
   • نکته: همچنان ریسک (هرچند کمتر) عدم موجودی وجود دارد.
4. انتقال وجه داخلی:
   • وقتی هر دو طرف در یک بانک حساب دارند: معمولاً ساده‌ترین راه برای انتقال مبالغ بسیار بالا و بدون سقف یا با سقف بسیار بالا و به صورت آنی است.
5. استفاده از چند کارت / پرداخت در چند روز:
   • راهکارهای عملی: استفاده از کارت‌های بانکی مختلف در یک روز یا توافق با فروشنده برای پرداخت مبلغ در چند روز متوالی.

انتخاب بهترین روش بستگی به مبلغ، فوریت، و شرایط معامله شما دارد.

حذف دستگاه کارتخوان از مالیات به معنای حذف دستگاه از سامانه مالیاتی است که در مواقعی مانند عدم استفاده یا فروش دستگاه انجام می‌شود. برای لغو، باید وارد سامانه مالیاتی کشور (tax.gov.ir) شوید، دستگاه مورد نظر را از بخش مدیریت پایانه‌ها حذف کنید و سپس بانک یا شرکت ارائه‌دهنده کارتخوان را مطلع سازید. مالیات کارتخوان به‌طور معمول بر اساس میزان درآمد و نوع کسب‌وکار محاسبه می‌شود و شامل تمامی تراکنش‌های دستگاه است. ثبت‌نام در سامانه مالیاتی برای همه دارندگان دستگاه‌های کارتخوان ضروری است و عدم انجام این کار ممکن است جریمه‌ها یا مسدود شدن حساب‌های بانکی را به دنبال داشته باشد.

نکات تکمیلی و مهم درباره سقف خرید پوز

خوب است به چند نکته‌ی کاربردی دیگر در مورد سقف خرید از دستگاه پوز توجه داشته باشید. اول اینکه، این سقف ۲۰۰ میلیون تومانی یک محدودیت قانونی و سراسری است که توسط بانک مرکزی تعیین شده و امکان افزایش موقت آن برای کاربران عادی یا از طریق درخواست شخصی به بانک وجود ندارد. این یک قاعده کلی در شبکه پرداخت کشور است. در صورتی که مجموع خریدهای روزانه شما با یک کارت به این سقف برسد، تراکنش بعدی شما ناموفق خواهد بود و دستگاه پوز معمولاً پیام‌هایی مانند «عبور از سقف مجاز»، «محدودیت کارت»، «خطای تراکنش» یا کدهای مشابه را نمایش می‌دهد.

نکته دیگر مربوط به دامنه کاربرد این سقف است. محدودیت ۲۰۰ میلیون تومانی مختص تراکنش‌هایی است که با کارت‌های بانکی ایرانی عضو شبکه شتاب و از طریق دستگاه‌های پوز داخل کشور انجام می‌شود. اگر از کارت بانکی ایرانی خود در خارج از کشور استفاده کنید (در صورت فعال بودن و پذیرش توسط شبکه‌های بین‌المللی)، قوانین و سقف‌های متفاوتی (معمولاً مرتبط با مقررات ارزی) بر آن حاکم خواهد بود و این سقف ۲۰۰ میلیونی پوز داخلی، کاربردی ندارد.

همچنین، این سقف برای تمام دارندگان کارت‌های بانکی ایرانی یکسان است؛ یعنی اگر اتباع خارجی مقیم ایران نیز حساب بانکی باز کرده و کارت عضو شتاب دریافت کرده باشند، مشمول همین سقف ۲۰۰ میلیون تومانی روزانه برای خریدهای خود از طریق پوز خواهند بود.

در نهایت، باید اشاره کرد که این سقف به طور کلی برای اکثر تراکنش‌های خرید از پایانه‌های فروشگاهی (پوز) استاندارد اعمال می‌شود. هرچند ممکن است برخی درگاه‌های پرداخت خاص دولتی یا سامانه‌های ویژه قوانین متفاوتی داشته باشند، اما برای پرداخت‌های معمول مانند قبوض یا خریدهای روزمره از فروشگاه‌ها و کسب‌وکارها از طریق دستگاه پوز، همان سقف ۲۰۰ میلیون تومان در روز معتبر است و استثنای عمومی برای این نوع پرداخت‌ها وجود ندارد.

کاربران دستگاه کارتخوان G3 با مشکلاتی مواجه می شوند؛ مشکلات دستگاه کارتخوان G3 مانند لاک شدن ناگهانی، ظرفیت پایین باتری، عدم پشتیبانی از فناوری‌های نوین، ابعاد و وزن بالا، مشکلات نرم‌افزاری، محدودیت ارتباطی، هزینه‌های جانبی بالا و عمر کوتاه قطعات داخلی روبه‌رو است. این مسائل می‌توانند در کسب‌وکارهای با تراکنش بالا مشکلات جدی ایجاد کنند. با این حال، برای کسب‌وکارهای کوچک و کم‌تراکنش، همچنان می‌تواند گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه باشد، به شرطی که تدابیر لازم برای مدیریت مشکلات آن اتخاذ شود.

جمع‌بندی نهایی

در این مقاله سعی کردیم به طور جامع اما خلاصه، به موضوع سقف خرید از دستگاه پوز بپردازیم. دانستن اینکه این سقف در حال حاضر ۵۰ میلیون تومان برای هر کارت در هر روز است و درک دلایل پشت آن (مانند مبارزه با پولشویی، کنترل اقتصادی و افزایش امنیت) به ما کمک می‌کند تا تراکنش‌های مالی خود را بهتر مدیریت کنیم.

اگرچه این محدودیت ممکن است گاهی در خریدهای بزرگ چالش‌ ایجاد کند، اما وجود راهکارهای جایگزین مطمئن مانند ساتنا، پایا و چک صیادی، تضمین می‌کند که انجام معاملات کلان همچنان امکان‌پذیر باشد.

سوالات متداول

سقف خرید با کارتخوان در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟

۵۰ میلیون تومان برای هر کارت بانکی در شبانه‌روز و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان مجموع با تمام کارت‌های یک فرد.

 این سقف برای همه کارت‌ها و بانک‌ها یکسان است؟

بله، سقف برای همه کارت‌های عضو شتاب و بانک‌ها یکسان است و توسط بانک مرکزی تعیین شده است.

اگر بخواهم بیشتر از ۵۰ میلیون تومان خرید کنم، چه کار کنم؟

می‌توانید از چند کارت مختلف استفاده کنید، پرداخت را در چند روز تقسیم کنید یا از روش‌هایی مثل ساتنا، پایا یا چک بانکی بهره بگیرید.

آیا این سقف شامل خرید اینترنتی یا کارت به کارت هم می‌شود؟

خیر، سقف پوز با سقف خرید اینترنتی و کارت‌به‌کارت متفاوت است. هرکدام سقف مخصوص به خود را دارند.

آیا می‌توان این سقف را با درخواست به بانک افزایش داد؟

خیر، این سقف سراسری و غیرقابل‌تغییر برای کاربران عادی است.