بهترین سامانه اعتبارسنجی بانکی
استعلام 24، رده، استعلام آنلاین، سامانههای بانکی معتبر و پلتفرم سیگما بهترین پلتفرمهای اعتبارسنجی بانکی هستند. کسبوکارها، مشتریان حقیقی، فروشگاههای اقساطی و… در مواقعی که نیاز به دریافت گزارش اعتبارسنجی دارند، میتوانند از این سامانهها استفاده کنند. کار با این سایتها و پلتفرمها تقریباً شبیه است؛ ولی امکانات جانبی هر سامانه باعث شده تا هرکدام برای کار خاصی کاربرد داشته باشند. در ادامه لیست بهترین سامانههای اعتبارسنجی بانکی را بررسی میکنیم.
اعتبارسنجی بانکی چیست و چه کاربردی دارد؟
برای انتخاب بهترین سامانه اعتبارسنجی آنلاین، ابتدا باید بدانید گزارش اعتبارسنجی بانکی چیست و چه کاربردی دارد. اعتبارسنجی بانکی گزارشی است که بانک مرکزی ارائه میدهد. در این گزارش وضعیت مالی متقاضیان و نحوهی بازپرداخت بدهیهای بانکی، دولتی و… آنها مورد سنجش قرار میگیرد.
این گزارش میزان خوشحسابی متقاضیان را نشان میدهد. به همین دلیل بانکها و مؤسسات مالی هنگام بررسی درخواست وام و تسهیلات، گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را یکی از معیارهای ارزیابی متقاضی قرار میدهند.
اعتبارسنجی بانکی همچنین در خریدهای اقساطی، صدور ضمانتنامه، دریافت چک از مشتری و بررسی اعتبار طرفین معامله هم کاربرد دارد. از این گزارش میتوانید در صنعت بیمه، اجاره ملک، ضمانت وام دیگران و بستن قراردادهای مالی و حقوقی نیز استفاده کنید.
نقل قول زیر از سایت استعلام 24 شما را بیشتر با مفهوم اعتبارسنجی بانکی آشنا میکند:
«وقتی برای گرفتن وام و تسهیلات جدیدی به بانک یا سازمانهای مرتبط مراجعه میکنید؛ یا در مواقعی که قصد خرید اقساطی وسیلهای را دارید، اولین چیزی که از شما خواسته میشود، پرینت استعلام اعتبارسنجی بانکی است. اعتبارسنجی بانکی سابقه و رفتار مالی شما را نشان میدهد.
گزارش اعتبارسنجی بانکی براساس برچسبگذاری و با حروف A تا E بیان میشود. اگر شخص در بازپرداخت اقساط و بدهیهای بانکی عملکرد خوبی داشته باشد، برچسب A دریافت میکند؛ که بالاترین رتبه در نظام اعتبارسنجی بانکها است. همچنین اگر عملکرد فرد قابل دفاع نباشد، ممکن است برچسبهای رده پایینی مثل D یا E را دریافت کند.»
هدف اصلی گزارش اعتبارسنجی پایین آوردن ریسک بازپرداخت بدهیهای مالی، اقساط بانکی، چکهای دریافت شده، اجارهی ملک و… برای موسسههای مالی، بانکها و اشخاص است. رتبهی افراد نشان میدهد که چقدر در زمینهی مالی قابل اعتماد هستند؛ و آیا از عهدهی پرداخت بدهیهای مالی برمیآیند یا خیر.
بهترین سامانه اعتبارسنجی کدام است؟ (معرفی 5 سامانه برتر برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی)
در اینترنت سایتها و پلتفرمهای متعددی هستند که گزارش اعتبارسنجی را به شما میدهند. ایضاً سامانههای بانکی و موبایل بانکها نیز هنگام دریافت وام رتبه اعتباری شما را استعلام گرفته و نشان میدهند. هرکدام از این ابزارها و پلتفرمها ویژگیهای خاص خودشان را دارند.
برای مثال نحوه ارائه گزارش، کاربردها و خدمات ارائه شده، کارمزد دریافت هر گزارش، رابط کاربری و امکانات جانبی در پلتفرمهای مختلف متفاوت است. بهعلاوه ممکن است برخی از این سایتها تاییدیه بانک مرکزی را نداشته و معتبر هم نباشند. برای راحتی خیال شما، در ادامه بهترین سایتهای استعلام اعتبارسنجی را برایتان لیست کردهایم. همچنین کاربرد هر سامانه را نیز ذکر کردهایم تا راحتتر بتوانید از آنها استفاده کنید. جدول زیر خلاصهی این بررسی را نشان میدهد.
| نام سامانه | مناسب برای | تنوع استعلامهای اعتبارسنجی | ویژگیهای کلیدی و مزایا | محدودیتها یا نقاط ضعف |
| استعلام 24 | کاربران عمومی، موسسههای مالی، فروشگاههای اقساطی، کسبوکارهای آنلاین | استعلام اعتبارسنجی بانک مرکزی، لیست سیاه بانکی، وام و تسهیلات، اعتبار معاملاتی، ضمانتهای فردی و…. | رابط کاربری ساده، دریافت سریع گزارش، تایید بانک مرکزی، تنوع بالای سرویسهای جانبی، ذخیره گزارشها در بخش «تاریخچه استعلامها» | امکان اضافه شدن سرویسهای جدید |
| سیگما | کسبوکارهای آنلاین، فروشگاههای اقساطی | گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، صدور شناسنامه اعتباری، ارائه وبسرویس به کسبوکارها | ارائه خدمات مالی و اعتباری متنوع، امکان ساخت پنل و موبایل اپلیکیشن اعتبارسنجی برای کسبوکارها | نامناسب برای افراد حقیقی |
| استعلام آنلاین | کاربران عمومی جویای خدمات اینترنتی و استعلامی | گزارش اعتبارسنجی بانکی، استعلام بیمه، قبوض، سوابق تحصیلی و دادههای عمومی | فرایند ساده و بدون پیچیدگی
صرفهجویی در زمان |
بیشتر روی استعلامهای عمومی تمرکز دارد تا خدمات تخصصی بانکی |
| رده | مشتریان حقیقی و کاربران متقاضی آشنایی با تسهیلات | گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، معرفی و مقایسه انواع وام، خدمات بورسی، خرید طلا و… | پلتفرم جامع و ویکیپدیای خدمات مالی
امکان مقایسه و آشنایی با انواع تسهیلات بانکی |
رابط کاربری شلوغ و گیجکننده
سختی پیدا کردن خدمات دلخواه |
| سامانههای بانکی | مشتریان حقیقی و حقوقی | اعتبارسنجی اختصاصی برای نئوبانکها و بانکها | دریافت گزارش اعتبارسنجی برای وام و تسهیلات | عدم دسترسی به اعتبارسنجی در حالت عادی |
1. استعلام 24؛ رابط کاربری خوب، دریافت سریع گزارش اعتبارسنجی
کسبوکارهای اینترنتی، فروشگاههای اقساطی، کاربران و مؤسسات مالی به سامانهای نیاز دارند که گزارش اعتبارسنجی را سریع و کامل ارائه کند. ساده بودن فرایند استعلام و دسترسی راحت به گزارش نیز برای این دست از افراد اهمیت زیادی دارد. در استعلام 24 میتوانید این ویژگیها و امکانات را بهصورت جامع در اختیار داشته باشید.
تنوع خدمات اعتبارسنجی هم یکی دیگر از مزیتهای سامانه استعلام 24 محسوب میشود. در کنار گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، در این سامانه میتوانید گزارشهایی مانند «استعلام لیست سیاه بانکی»، « استعلام وام و تسهیلات»، «استعلام اعتبار معاملاتی» و «استعلام وامهای ضمانت شده» را نیز دریافت کنید.
نکته کلیدی استعلام 24 این است که میتوانید گزارشهای آن را مستقیماً پرینت بگیرد؛ یا بهصورت PDF ذخیره کنید. همچنین امکان ارسال گزارش در پیامرسانها را نیز دارید. در ضمن تمامی گزارشها در بخش «تاریخچه استعلامات» ذخیره میشوند. اگر مجدد به گزارشهای قبلی نیاز داشته باشید، میتوانید آنها را بدون هزینه اضافه، از همین بخش دوباره دریافت کنید.
مزیت آخر سامانه استعلام 24 هم کارمزد معقولانه آن است. سرویسهایی که در این پلتفرم ارائه میشود، کارمزد ناچیزی دارند. درنتیجه کسبوکارها، خرده فروشیها و فروشگاههای آنلاین هم میتوانند از این سرویسها با کمترین هزینه استفاده کنند.
2. رده؛ اعتبارسنجی + دسترسی به پلتفرم جامع وامها و تسهیلات بانکی
سایت رده، بیشتر بهعنوان مرجعی برای آشنایی با خدمات مالی و تسهیلات بانکی شناخته میشود؛ اما در کنار این خدمات امکان دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی را نیز برای مشتریان و کاربرانش فراهم کرده است. در این سایت میتوانید اطلاعات جامعی درباره وامهای بانکی، خدمات مالی، معرفی بازار سرمایه، سرویسهای خرید طلا و موارد مشابه را پیدا کنید.
علاوه بر ارائهی اطلاعات جامع، رده خدمات جانبی مرتبط با این حوزههای مالی را نیز ارائه میکنند. برای مثال اگر به گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی نیاز داشته باشید، میتوانید این گزارش را از طریق پلتفرم رده دریافت کنید.
تمرکز رده بر معرفی و مقایسه خدمات مالی، هم یک نقطه قوت محسوب میشود و هم منفی. برای مثال متقاضیانی که میخواهند با شرایط دریافت وامهای بانکی آشنا شوند، میتوانند گزارش اعتبارسنجی را نیز از همین سایت دریافت کنند. این ویژگی مثبت سایت رده برای کاربران است.
ولی در نقطهی مقابل، گستردگی محتوا و خدمات وبسایت رده باعث شده تا پیدا کردن خدماتی مثل اعتبارسنجی بانکی در آن سخت شود. رابط کاربری شلوغ و بی نظم رده کمی گیجکننده است. بهعلاوه این پلتفرم صرفاً برای مشتریان حقیقی طراحی شده است. کسبوکارها و خردهفروشیها خیلی نمیتوانند از سایت رده استفادهی خاصی بکنند.
با این حال گستردگی خدمات و بخش محتوایی رده باعث شده تا آن را در لیست بهترین سامانههای اعتبارسنجی بانک مرکزی قرار دهیم.
3. سیگما؛ بهترین سامانه اعتبارسنجی برای کسبوکارها
کسبوکارهایی که به خدمات اعتبارسنجی بانکی نیاز دارند، میتوانند با مجموعه سیگما همکاری کنند. این پلتفرم امکان فعالسازی سرویس رتبهبندی اعتباری «My Credit» را برای فروشگاههای اینترنتی، کسبوکارها، استارتاپها و اپلیکیشنهای اعتباری سادهتر کرده است.
با فعال کردن این سرویس، مشتریان میتوانند گزارش اعتبارسنجی بانکی خود را به طور مستقیم از سایت یا اپلیکیشنهای دریافت کنند. این روش فرایند دریافت گزارش اعتبارسنجی را برای کاربران سادهتر میکند.
در صفحه اصلی سیگما نیز توضیحاتی درباره این پلتفرم ارائه شده است که در ادامه میتوانید آن را بخوانید:
«اين سامانه اطلاعات گزارشات و امتيازهای رتبه بندی را از طريق کانالهای مختلف مانند وب سايت، وب سرويس، اپليکيشن موبايل، پنل وبی و غيره به ذينفعان مختلف ارائه ميدهد. باتوجه به اينکه امروزه رتبهبندی اعتباری يکي از ارکان ارائه تسهيلات مالی و غیرمالی به مشتریان حقیقی و حقوقی بنگاههای اقتصادی ميباشد، سامانه MyCredit اعتبار من و CreditScoring در اين خصوص کمک به سزايی خواهد نمود.»
4. استعلام آنلاین؛ دریافت فوری گزارش اعتبارسنجی
از دیگر سامانههای برتر اعتبارسنجی میتوانیم به استعلام آنلاین هم اشاره کنیم. این سامانه بیشتر برای کاربران عمومی طراحی شده است؛ ولی نسبت به رقبای دیگری که دارد، کارمزد بیشتری از شما دریافت میکند.
در بخش معرفی این سامانه آمده است که:
«با استعلام آنلاین میتوانید بدون مراجعه حضوری، در هر زمان و مکان به اطلاعات مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنید. این خدمات اینترنتی مانند استعلام بیمه، قبوض، سوابق تحصیلی و دیگر دادهها، با صرفهجویی در زمان و هزینه، دقت بالا و کاهش خطاهای انسانی، فرآیند دریافت اطلاعات را آسانتر و هوشمندانهتر کردهاند.»
5. سامانههای رسمی بانکی
سامانههایی که در بخشهای قبلی معرفی شدند، خدمات اعتبارسنجی را بهصورت عمومی یا برای کسبوکارها ارائه میدادند. در کنار این سامانههای عمومی، بانکهای دولتی و خصوصی نیز ابزارهای اختصاصی خودشان را برای اعتبارسنجی مشتریان دارند. این سامانهها معمولاً در فرایند بررسی درخواست تسهیلات مورد استفاده قرار میگیرند.
برای مثال در اپلیکیشنهای بانکی باجت، بانکینو و ویپاد لازم است هنگام ارائه درخواست تسهیلات، گزارش اعتبارسنجی بانکی را نیز دریافت کنید.
یا مثلاً سامانه مرآت به طور اختصاصی برای ارزیابی مشتریان بانک رسالت ایجاد شده است. متقاضیانی که قصد دریافت وام از بانک رسالت را دارند، باید فرایند اعتبارسنجی را در مرآت انجام دهند و گزارش مربوط به آن را دریافت کنند.
سخن آخر؛ چطور اعتبارسنجی بانکی دریافت کنیم؟
برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی، بسته به شرایط مختلف میتوانید سراغ سامانههای مختلفی بروید. لیستی از این سایتها و پلتفرمها را بهعنوان بهترین سامانه اعتبارسنجی بررسی و معرفی کردیم. در اغلب این پلتفرمها مشتری برای دریافت گزارش اعتبارسنجی صرفاً به کد ملی و شماره تلفن خودش نیاز دارد. برای آشنایی جزیتر با فرایند دریافت این گزارش آموزش زیر را بخوانید. این آموزش برای دریافت گزارش اعتبارسنجی در سایت استعلام 24 است:
«برای دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی در استعلام 24 باید کد ملی 10 رقمی و شماره تلفنی که متعلق به خودتان است را در کادرهای مربوطه وارد کنید. برای دریافت این سرویس به تایید دو مرحلهای نیاز دارید. پس از وارد کردن اطلاعات، این کد برای شما ارسال میشود.
پس از وارد کردن کد، نوبت به پرداخت هزینه استعلام میرسد. این هزینه برای استعلام اعتبارسنجی بانکی 25 هزار تومان است. با نهایی کردن پرداخت، پس از چند دقیقه نتیجهی استعلام برای شما نمایش داده میشود.
برای ارائه گزارش استعلام به بانکها یا سازمانها میتوانید نتیجهی اعتبارسنجی را مستقیماً پرینت بگیرید؛ یا اینکه آن را به فایل PDF تبدیل کنید.»
اگر دربارهی اعتبارسنجی و جزئیات آن سوال دیگری دارید، در کامنتها پاسخگوی شما هستیم.